多子世帯の大学無償化、2026年度からさらに使いやすく。あなたの家庭は対象になるでしょうか

岡FP事務所の岡です。

「うちは子どもが3人いるので、大学無償化の対象になるらしいんですが、実際いくら助かるんでしょうか」というご相談を、このところよくいただくようになりました。多子世帯向けの大学無償化制度が始まってから約1年半、そして2026年度からはさらに使いやすくなる変更が加わっています。今回は制度の中身と一緒に、「じゃあ自分の家庭だったら、実際どれくらいの負担が減るのか」を数字で見ていきます。

多子世帯向けの大学無償化(高等教育の修学支援新制度の一部)は、扶養する子どもが3人以上いる世帯を対象に、所得制限を設けずに大学・短大・高専・専門学校の授業料と入学金を一定額まで減免する制度として、令和7年度(2025年度)にスタートしました。それまでの修学支援新制度は世帯収入におおむね600万円前後の上限があったため、「収入はそれなりにあるが、子どもの数が多いぶん一人当たりに使えるお金は限られている」という世帯が対象から外れやすい、という指摘が長く続いていました。多子世帯向けの無償化は、この「所得はあるが子どもが多い家庭」を対象に設計された制度、という位置づけです。

2026年度に入って、この制度はさらに使いやすくなっています。ひとつは、進学前の「予約採用」でも多子世帯の無償化を申し込めるようになったこと。もうひとつは、令和8年度の住民税を用いた判定から、年収160万円以下の学生世代のきょうだい(大学生など)も「子どもの数」としてカウントできるようになったことです。これまでは判定のタイミングによって「実際は3人育てているのに、制度上は2人としてカウントされてしまう」というケースがありましたが、この緩和で対象になりやすくなりました。あわせて、JASSOの給付型奨学金でも、2026年10月の支援区分見直しにあわせて「子ども」としてカウントできる範囲が広がる方向で調整が進んでいます。背景にあるのは、少子化対策として「3人目以降を育てる世帯の負担を重点的に軽くする」という政策の方向性です。

あくまで一般的な試算例として、具体的な数字で見ていきます。実際の減免額や支給額は、進学先・世帯の状況・申請のタイミングによって変わりますので、規模感をつかむための例としてご覧ください。

前提:奈良市在住、共働き、お子さん3人(高3・中2・小5)。第一子が私立大学(文系)へ進学するケースで考えます。私立大学文系の4年間の学費総額は、一般的な目安としておおよそ400万円程度とされています。多子世帯向けの無償化では、私立大学の場合、入学金26万円・授業料年70万円が上限として減免されます。

国公立大学(4年間の目安約260万円)であればもともとの負担が小さいため、無償化の効果もその分小さくなりますが、私立理系(4年間の目安約540万円)のように学費が高い進路ほど、無償化の効果は大きくなります。

もう一点、実務上の注意点として、奨学金や授業料減免のお金の動きにはタイムラグがあります。奨学金の初回振込みは入学後の4月以降になることが多く、入学金や前期の授業料の支払いには間に合わないケースがほとんどです。無償化や奨学金を使う予定であっても、この一時的な立て替え資金は別に用意しておく、という考え方が欠かせません。

教育資金についても、私がお伝えしているのは「守りは掛け捨て保険で盤石に、攻めはNISAで最高効率に」という同じ考え方です。無償化や奨学金でカバーできる部分が広がった今、貯蓄型保険で教育資金を作る必要性はむしろ下がっています。浮いた分は、NISAなど資産形成側で育てていくほうが効率的です。

子ども1人あたり教育費1,000万円前後という目安に、無償化でどこまで軽減できるかを差し引いたうえで、必要な保障額を計算しておくと、保険と教育資金の計画がつながります。

奈良市・生駒市近郊では、共働きで3人以上のお子さんを育てているご家庭も少なくありません。特に、中学受験や私立進学を検討されているご家庭は、「無償化でどこまでカバーされ、どこから自己負担なのか」を早めに把握しておくことで、住宅ローンや保険の見直しとあわせた資金計画が立てやすくなります。

ここまで一般的な考え方を整理してきましたが、実際に「自分の家庭は多子世帯の対象になるのか」「無償化と奨学金を組み合わせると、いくら自己負担が残るのか」は、お子さんの人数・年齢・進学先によって答えが大きく変わります。岡FP事務所では、教育資金の相談を含め年間800件を超えるご相談を受けており、Googleクチコミでも満足度5.0(20件)をいただいています。「自分の場合はどうなるのか」を数字で確認したい方は、ぜひ一度、無料相談でお話しください。

※この記事の数値は執筆時点の情報です。

この記事を書いた人

岡 祐貴 岡FP事務所 代表・ファイナンシャルプランナー

奈良市生まれ・在住。相談実績800件以上、生命保険28社・損害保険13社から比較できる独立系FP。「守りは掛け捨て保険、攻めはNISAで最大効率に」をモットーに、子育て世帯のお金の悩みに寄り添う。自身も小学生の娘を持つ一児の父。

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